​你真的了解银行的信贷员吗？银行的信贷员与柜员你愿意做哪一个？

你真的了解银行的信贷员吗？银行的信贷员与柜员你愿意做哪一个？

#商业银行#

有朋友问我：为什么在一些银行员工中，感觉信贷员地位比柜员高，相比较而言，信贷员更是银行的核心员工？

银行里有很多岗位，每个岗位都有自己的特点，每个岗位都有自己的职责，理论上可以说没有什么好坏优劣之分，事实上却也有很大的区别。

我们可以从几个方面来分析这个问题，全面了解银行的工作岗位以及信贷员到底是什么样的：

01 银行里到底有多少种岗位和职位，特别是从基层员工的角度分析，不考虑各种中高级管理职位

银行里有众多的岗位和职位，如果我们不考虑各种管理岗位如支行的行长、副行长、分行的处长、副处长、分行长和分行的副行长等，因为这些岗位不是我们今天讨论的范围。

正常情况下，每家银行对员工的岗位设置并不相同，但整体而言，可以分为以下几大类别岗位：

第一大类是银行柜员岗位，也是银行人员最多的岗位；

第二大类是银行支行的客户经理岗位，即人们所说的信贷员岗位，这也是银行第二员工众多的岗位；

第三大类是大堂经理岗位和理财经理岗位，这是银行近几年来增加比较多的岗位，介乎于柜员和信贷员之间，实际上是相当于客户营销和客户服务的中间人员；

第四大类是风险管理岗位，包括风险经理、风险审查审批人员、资产保全人员和合规人员；

第五大类是营销管理类人员，包括公司业务营销、个人客户营销、国际业务营销、电子银行营销人员，是直接组织推动业务营销的管理人员，有的时候也直接负责业务的营销；

第六大类是运营支持类人员，包括人力、监察、法律、行政和办公综合人员；

第七类人员是综合管理人员，如会计综合人员、计划财务人员。

最后还有信用卡人员、金融市场人员、资产管理人员等。

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02 为什么人们会认为信贷员的岗位比银行柜员地位高？为什么人们认为信贷员比柜员人员更核心呢？

说信贷员比柜员地位更高，或者在银行内部的地位更核心，可能有几个现象成为人们心目中的结论：

一是信贷员有贷款业务的办理权，所以很多人可能觉得信贷员比柜员的权力大？

银行的柜员只能是在柜台里面办理业务，办理的业务有明确的规定。而信贷员则不同，信贷员是银行贷款业务的直接办理者，没有信贷员的参与银行的贷款业务根本无法办理，而很多人会觉得信贷员很牛，说给谁贷款就给谁贷款；说不给谁贷款就不给谁贷款，是不是权力大，很牛？

二是人们更多的看到银行的信贷员在外面吃喝玩乐，而柜员只能呆在柜台里埋头苦干？

银行的柜员一般只能在柜台内部处理业务，灵活性差，还辛苦加班，如果账务出现差错还要承担责任。但很多人看到银行的信贷人员每天在外面跑，可以不按时上班，可以提前下班，还可以经常在外面吃喝玩乐，逍遥快活，所以，认为信贷员在银行的地位高。

三是银行的信贷员收入比较高，有的甚至比柜员高出很多倍

银行的柜台人员是银行内部收入最低的群体，既是因为柜员的群体比较大，更多的是因为柜台人员只是为银行间接创造收入的人员，并不直接产生收益。而信贷员则不同，信贷员直接为银行创造收入，所以，在银行内部所有的收入、福利、奖励和费用都向业绩倾斜，也可以说是向信贷员倾斜。

事实上，在银行也确实有一些信贷人员收入比较高，有的银行信贷员的工资收入可以达到银行总行行长助理的工资标准，有的信贷员的奖金和费用收入比分行的处长甚至行长的收入还高。这确实是一种社会现象，也是很多人认为信贷员重要和地位高的原因。

四是有的人看到个别信贷员收取好处或者有灰色收入，感觉是不是很牛？

在现实生活中，很多人会说要办理贷款要给信贷员送好处，在各种网络上也有一些信贷人员通过信贷业务权力拿好处而违法乱纪的报道。

不可否认，确实有一些银行的信贷员在办理贷款业务时收取好处，甚至有的信贷员会有一些灰色收入，从这一意义上讲，也可以说是信贷员更重要，地位更高，因为柜员是没有人送礼和给好处的。

五是信贷员是银行升迁就快的岗位，可见是银行里最核心的员工？

另一个说信贷员地位高、对于银行更核心的依据是银行的信贷员是上升最快的岗位，没有之一。

在银行以业绩论英雄的体制下，柜台人员只能按部就班、一般情况下要通过柜员二年、资深柜员2年、主管两年、营业副经理两年、营业经理两年，最后支行主管营业的副行长，一般需要至少8年。信贷员则不同，只要有业绩就能得到快速的晋升，有的银行可以根据业绩直接上调级别，有的5年可以直接达到支行长的位置。

上面的各种现象，足以说明银行信贷员在银行是足够重要的，地位是足够高的，也当然是最核心的。

03 既然信贷员的地位高于柜员、信贷员是银行最核心的员工岗位，那么，你真的愿意做信贷员吗？银行的柜员愿意转岗信贷员吗？不一定。

麒鉴想说的是，凭什么你认为银行信贷员的地位就一定比柜员高？信贷员的核心价值就比柜员高？银行的柜员会选择转岗信贷员吗？还真的不是，事实上，绝大多数银行柜员并不愿意去做信贷员，相反一些信贷员却希望转岗柜员。这是为什么呢？

根本原因在于，但是对于绝大多数信贷员来说，上面那些代表着信贷员地位高、核心价值高的现象和可能并不一定能够自己实现。

银行柜员工作主要包括为客户处理货币结算业务和现金业务，授权和管理等，是银行服务的窗口，工作强度大、压力大、考试考核都比较多的那种，只要你有一定的金融基础，肯吃苦耐劳的那种，更重要的是要有耐心和亲和力就可以胜任。但相对来说，对业务处理质量和服务要求比较高，对业绩的要求就没有那么高。这是很多没有资源、不具备外向型的人是一个比较好的岗位。

再看看信贷员岗位，信贷员不仅仅是做贷款，负责承担客户存款、贷款及其它中间业务，负责维护客户关系，要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。

简单地说，信贷员就是传说中的“半夜梦中惊坐起，原来我要拉存款”的客户经理，也是传说中“一人在银行，全家跟着忙”的主要岗位人员，承担着开发客户、维护客户、负责存款业务、贷款业务、中间业务、理财业务推销、开银行卡等业务量的人，需要你具有与客户打交道的能力，要有一定的资源、能拉来一定业务的能力。因此，如果你没有业务能力、没有业绩，那么，客户经理并不那么好做。

更重要的是，事实与你想象的可能并不一样：

一是信贷员在贷款上并没有那么大的权力，但却承担着贷款的责任。

一笔贷款要经过信贷员两名通过、支行讨论通过、分行相关部门审查审批才可以，并不是想给谁贷款就给谁贷款，同时，如果贷款出现不良，信贷员要负责清收并受到一定的处罚，最重的情况可以开除，甚至有可能取消银行业的准入资格。

二是信贷员的收入有高有低，完全取决于你的业绩多少，虽然收入高但不一定是你。

业绩好的信贷员当然可以得到高收入，但相当多的信贷员如果业绩不高收入非常可怜，甚至比柜员收入还低，有的还因为业绩过低而基本拿不到钱。或者今年有收入高而明年收入就没有那么高。

三是信贷员要接受严格的业绩考核，真正要能上能下，经常有信贷员由于业绩不达标而被解除劳动合同。

银行的信贷员有严格的业绩考核，业绩好的可以提拔升职，业绩差的则会降职降级，甚至有的由于业绩过低而被解除劳动合同。因此，经常有一些信贷员要求转岗而去柜员岗位，这是因为承受不了业绩的压力。

四是信贷员虽然会有灰色收入，但那只是个别现象，大多数信贷员并不敢拿灰色收入

信贷员的灰色收入现象肯定存在，但大多数信贷员都是不敢的，因为企业不会无缘无故地给你好处，一旦你不能满足企业的贷款要求，那么，你就会冒很大的风险；同样的道理是，如果你拿了好处，一旦企业无法偿还贷款，信贷员就有可能处于暴露的可能，轻者被开除，重者会坐牢。

现实生活中，银行的柜员只有个别人愿意去做信贷员，而一部分信贷员却愿意转岗去做柜员，当然那些业绩好的信贷员肯定不会去做柜员，这才是现实。（麒鉴）